Банк не хочет возвращать страховку по кредиту при досрочном рассторжении

Категории Страховка кредита

Справка Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Убедиться, что страховой договор является индивидуальным, а не коллективным. Подать заявление в страховую компанию. Дождаться решения.

Как вернуть страховку по кредиту или отказаться от нее

Пока Госдума рассматривает поправки, которые дадут заемщикам законное право возвращать часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита, граждане пытаются решать вопрос через суд. У некоторых получается. Если кредит погашен, то договор страхования теряет смысл, поскольку выплата по нему невозможна.

Фото: Александр Корольков Орловский областной суд удовлетворил иск жителя райцентра Кромы Андрея Чубуткина к страховой компании, отказавшейся выплатить ему часть страховой премии после того, как он досрочно вернул банку кредит, взятый на покупку машины.

Автомобиль мужчина приобрел в марте года. Кредит был взят на 36 месяцев. На такой же срок Чубуткину предложили заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки составила 39,6 тысячи рублей. В марте года, то есть спустя год после покупки автомобиля, мужчина погасил кредит досрочно и обратился в страховую компанию за возвратом части уплаченной за страховку суммы. По его расчетам, ему должны были вернуть 26,4 тысячи рублей.

Но страховщики отказали, заявив, что договоры кредитования и страхования не связаны между собой, поэтому при досрочном погашении займа клиент не вправе претендовать на возвращение денег по страховке. Выяснилось, что пункт о невозврате части стоимости страховки был включен в договор страхования.

Несмотря на это судебная коллегия по гражданским делам поддержала позицию автовладельца. Исход дела зависит от того, кто по договору страхования является выгодоприобретателем - банк или заемщик Она сослалась на статью Гражданского кодекса РФ, в которой содержится такое понятие, как "выгодоприобретатель". Таковым может выступать третье лицо, в данном случае - автосалон.

Именно он получил бы страховую выплату, если бы с заемщиком что-то случилось. Суд указал на прямую связь между договорами кредитования и страхования, отметив, что после досрочного погашения кредита отпадает необходимость в самой страховке, которая, напомним, является всего лишь гарантией погашения займа.

Это отражено и в пункте 1 статьи ГК РФ: договор страхования прекращается досрочно, если исчезла возможность наступления страхового случая или сам страховой риск.

Страховщик имеет право только на часть премии - пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Если кредит погашен, то договор страхования теряет смысл, ведь выплата по нему невозможна. Ни заемщик, ни члены его семьи не смогут получить страховку.

Право на это имел только автосалон. Но его и заемщика обязательства больше не связывают. Со страховой компании взыскано около 90 тысяч рублей - заявленная премия, неустойка, компенсация морального вреда и штраф за отказ добровольно выполнить требования клиента.

При расчете окончательной суммы выплаты суд воспользовался нормами закона о защите прав потребителя. Правительство перекроет нелегальные схемы с маткапиталом В сентябре Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект, который закрепляет за заемщиками, досрочно вернувшими деньги банку, право получить назад часть страховки, оформленной на этапе получения кредита.

Новые поправки подразумевают, что заемщики смогут требовать назад часть средств в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения кредита или займа. К возврату пойдет та часть премии, которая покрывает период, когда страхование действовать уже не будет. Если речь идет о так называемых коллективных программах страхования, срок, в течение которого заемщик сможет заявить о своем праве вернуть "неиспользованную" часть страховки, сокращается до 10 дней.

Разница в том, что в первом случае полис покупается у страховой компании. Банк в этой ситуации выступает лишь агентом, который передает страховку и берет за эту услугу свою комиссию. Во втором случае финансовая организация сама приобретает у страховщика страховую защиту сразу для большого числа заемщиков.

Поэтому каждый из них платит банку за подключение к коллективной программе страхования. Эту комиссию финансовым организациям при досрочном расторжении договора страхования заемщиками, погасившими кредит или заем раньше срока, разрешено будет оставлять себе - это право предусмотрено законопроектом правительства.

Получили письмо из банка? Ваш компьютер в опасности Поправки в Госдуме обещают окончательно принять до конца года. Тем временем судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда по похожему спору Дениса Надымова со страховщиками не поддержала выводы судов первой и апелляционной инстанций и не встала на сторону заемщика, который требовал возврата части страховой суммы при досрочной выплате кредита.

Ряд экспертов высказали опасение, что это решение Верховного суда может в дальнейшем серьезно повлиять на итоги рассмотрения судами аналогичных дел. Однако есть и другие мнения. Новое решение ВС не вступает в непреодолимое противоречие с его прежней позицией о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита, как это может показаться на первый взгляд, полагает Магомед Газдиев, партнер правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры".

Возврат страховой премии возможен, когда страхование является мерой обеспечения обязательств гражданина по кредитному договору, и в этой позиции ВС себе не изменил. В тех случаях, когда банки навязывают страховку своим заемщикам как гарантию уплаты долга, выгодоприобретателем, как правило, указывают сам банк. В деле Дениса Надымова страховка не имела видимой связи с рисками неуплаты долга по кредитному договору: документ не был прямо указан в страховке, застрахованы были жизнь и здоровье гражданина, а не риск неуплаты, выгодоприобретателями являлись сам должник и его наследники, но не банк.

Прямое следствие из такой конструкции - отсутствие юридических последствий для договора страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора - получается, что они никак не связаны.

Такой ситуации можно было избежать, будь в договоре страхования указана действительная, а не номинальная цель гражданина: застраховать свои риски по кредитному договору в связи с наступлением смерти или нетрудоспособности. Именно так и следует поступать тем, кто хочет, чтобы в спорном случае суд встал на их сторону, а не на сторону страховой компании или банка, отмечает Газдиев. Это дело вряд ли станет системообразующим для практики, так как в нем ВС РФ дал оценку условиям конкретного договора страхования, в частности, суд обратил внимание на то, что размер ответственности страховщика не привязан к кредиту, а значит, прямой взаимосвязи между защитой интересов самого заемщика и банка не усматривается.

Заёмщикам вернут страховку по кредиту Правительство намерено устранить лазейки в законодательстве, позволяющие банкам и страховщикам этого избежать.

Заёмщикам вернут страховку по кредиту

Возврат страховки по кредиту должен осуществляться при расторжении договора страхования или досрочном выполнении заемщиком кредитного обязательства. Однако далеко не все обращаются за возвратом, считая это пустой тратой времени и сил. В нашей статье мы поговорим о том, как осуществляется возврат страховки по кредиту и в каких случаях подобное возможно. Возврат страховки при досрочном погашении кредита на примере Сбербанка — сроки выплат по закону Досрочноепогашение кредита Сбербанка как и любого иного банка позволяет рассчитывать на возврат страховки по нему, т. Иначе и быть не должно, если услуга фактически не оказывалась. Для того чтобы вернуть страховку, необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. Обратите внимание Следует учитывать, что банк может устанавливать свой срок удовлетворения требований клиента обычно он составляет 30 и более дней. За то же время, пока банк будет рассматривать ваше обращение о законном возврате излишне уплаченной суммы, вы вправе начислять банку проценты за пользование чужими денежными средствами. При этом сумма процентов рассчитывается по ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент возникновения ситуации такого рода.

«Ничего никому не возвращаем»

Как возместить деньги по страховке при досрочном погашении кредита Особенности страхования в Сбербанке Чем больше информации заемщик получит об оформляемом страховании кредита, тем проще потом будет вернуть средства обратно, если изменятся обстоятельства. Перед оплатой услуг страховщика, рекомендуется внимательно изучить условия программы добровольного страхования, а также изучить последствия, которые могут быть применены к заемщику в случае отказа. Первый же пункт программы участия утверждает, что страхование предоставляется сугубо на добровольных началах и не влияет на процесс кредитования в Сбербанке или оформления иных услуг. Таким образом, уже в первом предложении содержится упоминание, что принуждение к заключению страхового договора является грубым нарушением. В описании Программы содержится и упоминание о возможности возвращения уплаченной суммы при расторжении договора. Поскольку банк периодически обновляет положения многих документов, перед тем как взять кредит, рекомендуется зайти на сайт Сбербанка и изучить актуальные версии документа на странице, посвященной страхованию. Следует учесть важный нюанс. Некоторые кредитные программы ипотека предполагают обязательность страхования залогового объекта на весь срок погашения, однако личная страховка остается необязательным пунктом. При получении потребительского кредита заставить заемщика купить личную страховку невозможно.

Проект Законы для людей

Для этого он тщательно проверяет своих заемщиков, и перед подписанием кредитного договора настаивает на заключении страховой программы. Если заемщика уволят или сократят, если будет продолжительная болезнь или смерть, то страховая компания будет погашать долг перед банком. С одной стороны, это довольно важный вопрос, особенно, если речь идет о больших суммах. С другой стороны, страховка — это дополнительная переплата, которая составляет весомую сумму. Так, по кредиту в т. Сейчас ВТБ включает эту сумму в сумму кредита и на нее начисляет проценты. Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита? Почти все кредиты ВТБ выдает со страховкой. Этому способствуют несколько факторов: Банк гарантирует себе возврат долга, если клиент не сможет погашать его в силу непредвиденных обстоятельств несчастный случай, смерть, сокращение с работы и проч. Стоит сразу отметить, что увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Полезное видео:

Можно ли вернуть страховку за кредит

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Трудно найти банк, который не предлагал бы заемщику во время заключения кредитного договора оформить страховку. При этом сотрудники нередко навязывают страховые услуги без всяких объяснений. При оформлении кредита в банке, как правило, к основному договору займа прилагают дополнительный договор страхования. Призван ли этот договор застраховать риски, связанные с наступлением каких-либо форс-мажорных ситуаций? Корреспондент редакции Today. Вернуть страховку после выплаты кредита А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как: Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться. КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль — транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее. Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными. Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т.

Обязан ли банк вернуть страховку после погашения кредита

Необходимо учитывать тип договора индивидуальный или коллективный , условия соглашения и сроки обращения. Никто не имеет права заставить человека покупать полис, даже при оформлении кредита. Индивидуальный договор страхования подразумевает получение полиса на индивидуальных условиях. По потребительским кредитам это страхование от утраты работы, жизни и здоровья. Согласно приведенным выше нормативным актам, а также условиям Сбербанка, покупка полиса не является обязательной, и клиент банка вправе отказаться от дополнительной услуги. Но на практике заемщикам навязывают страхование, аргументируя тем, что отказ приведет к отклонению заявки по кредиту. Возврат страховки по кредиту в Сбербанке Если страховка была оформлена, то расторгнуть договор можно в любой момент, а вот вернуть потраченные деньги только в течение четырнадцати дней после заключения сделки. При коллективном договоре страхования выгодоприобретателем выступает банк. А заемщикам остается довольствоваться стандартными условиями, которые распространяются на всех клиентов. И если требуется расторгнуть договор и вернуть выплаченные деньги, то и обращаться нужно в банк.

Брак по расчетам

Банк обязывает воспользоваться услугами определенного страховщика. Нужно ли отказываться от страховки В основном россияне не стремятся защитить свою жизнь и здоровье при кредитовании, так как считают услугу дорогостоящей. Мало кто задумывается о последствиях и о том, как страховка может выручить в трудной жизненной ситуации. Очень хорошо, если в случае чего страховщик погасит за заемщика всю его задолженность. Поэтому при отказе от услуги следует несколько раз подумать. Если в одном отделении кредитора без подписания дополнительного соглашения отказываются выдать ссуду, то имеет смысл обратиться в другое.

В некоторых случаях банки в части досрочного расторжения заемщик услуг, а не от отдельной услуги, возвращают клиентам суммы.

Как вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ?

И, погасив кредит досрочно, считает эту услугу излишней. Но вернуть деньги за частично использованную страховку, как правило, не удается. Портал Банки. Из этой суммы мне еще вычли страховку в размере 7 рублей. Кредит я брал с целью срочного получения денег, с последующим досрочным погашением. На условия согласился, так как не было выбора. Застрахован я на два года, погасил через два месяца. Написал заявление на возврат денег за страховку, но мне сообщили, что ничего никому не возвращаем. Объясните, что делать? Естественно, отказаться от нее сразу можно было, только отказавшись и от кредита.

Поиск Можно ли вернуть страховку после погашения кредита Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. Что такое страховка по кредиту? Что говорит закон о страховании? Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.